Unterwegsnotizen

Wir haben unsere Wohnmobilversicherung auf den Prüfstand gestellt. Wir holten mehrere Versicherungsangebote ein und lasen reichlich Kleingedrucktes. Das Ergebnis: Unser bisheriger Versicherer bleibt die günstigste Wahl. Allerdings haben wir auch einige Dinge entdeckt, die uns weniger gefallen.

Alle Jahre wieder

Es ist November, und damit beginnt wieder die Zeit, in der Autoversicherungen ihre Beitragsrechnungen verschicken und Vergleichsportale zum Wechsel auffordern. Bis zum 30. November lassen sich die meisten Kfz-Versicherungen zum Jahresende kündigen. Also haben auch wir uns gefragt, ob wir mit unserem Grand California noch beim richtigen Versicherer sind.

Unser VW Grand California 680, Baujahr 2023, ist auf 4,2 Tonnen aufgelastet, hat Allradantrieb und wurde inzwischen in einigen Punkten nachgerüstet. Mittlerweile haben wir mit ihm 22 Länder bereist, darunter Marokko, Albanien und mehrere andere Länder außerhalb der üblichen westeuropäischen Reiserouten.

Das ist bei einer Versicherung durchaus relevant. Ein Wohnmobil, das überwiegend auf deutschen Campingplätzen steht, stellt andere Anforderungen an seinen Versicherungsschutz als eines, mit dem man regelmäßig für mehrere Monate und ggf. außerhalb Europas unterwegs ist.

Unsere Versicherung läuft bei der Württembergischen im Tarif PremiumSchutz. Für 2026 zahlen wir 1.245,97 Euro jährlich. Enthalten sind die Haftpflichtversicherung mit 100 Millionen Euro Deckungssumme sowie eine Vollkaskoversicherung mit 500 Euro Selbstbeteiligung einschließlich Teilkasko mit 150 Euro Selbstbeteiligung. 

Gegenüber dem Vorjahr ist der Beitrag um rund 13,5 Prozent gestiegen. Und das, obwohl sich unsere Schadenfreiheitsklassen verbessert haben. Grund genug, sich nach Alternativen umzusehen.

Was kosten andere Wohnmobilversicherungen?

Einen ersten Anhaltspunkt lieferte uns ein ausführlicher Vergleich auf camper.help. Dort wurden für 2027 fünf Wohnmobilversicherer miteinander verglichen: HUK24, Jahn & Partner mit der Helvetia, WGV, RMV mit der KRAVAG und ADAC.

Die Ergebnisse zeigen erhebliche Preisunterschiede:

Quelle: camper.help, Stand Oktober 2026. Vergleichsfahrzeug ist ein ADRIA-Wohnmobil von 2016 mit 63.000 Euro Fahrzeugwert, 3,85 Tonnen zulässigem Gesamtgewicht und SF 10. Vollkasko mit 500 Euro, Teilkasko mit 150 Euro Selbstbeteiligung.

Die Unterschiede sind gewaltig. Allerdings lassen sich diese Beiträge nicht unmittelbar auf unseren Grand California übertragen. Unser Fahrzeug ist jünger, teurer und schwerer. Außerdem unterscheiden sich unsere Schadenfreiheitsklassen.

Also haben wir konkrete Angebote für unseren Grand California eingeholt und die Versicherungsbedingungen miteinander verglichen. Das Ergebnis war überraschend: Die Württembergische blieb bei unserem Fahrzeug die günstigste Versicherung. Das heißt allerdings noch lange nicht, dass sie auch in allen Punkten die besten Bedingungen bietet. 

Was bietet unsere Württembergische?

Der PremiumSchutz der Württembergischen ist durchaus umfangreich. Neben den üblichen Kaskoleistungen sind beispielsweise Zusammenstöße mit Tieren aller Art, Tierbiss-Folgeschäden bis 10.000 Euro und Kurzschluss-Folgeschäden bis 3.000 Euro versichert.

Auch bei Naturereignissen ist der Versicherungsschutz recht weit gefasst. Neben Sturm, Hagel und Überschwemmung gehören unter anderem Erdrutsche, Muren, Schneedruck und Erdbeben zu den versicherten Risiken.

Schäden durch grobe Fahrlässigkeit sind im Rahmen der Bedingungen ebenfalls eingeschlossen. Bei Reparaturen verzichtet die Versicherung weitgehend auf einen Abzug „neu für alt“, mit einer Ausnahme bei Akkumulatoren.

Das ist ein Leistungsumfang, an dem es zunächst wenig auszusetzen gibt.

Die Sache mit den Umbauten

Ein Punkt, den wir beim Versicherungsvergleich genauer betrachtet haben, ist der Wert unseres Wohnmobils.

Im ursprünglichen Versicherungsvertrag wurde ein Kaufpreis von 100.000 Euro angegeben. Seitdem haben wir verschiedene Veränderungen vorgenommen. Dazu gehören unter anderem andere Räder, zusätzliche Batterien und eine fest eingebaute Gastankanlage, aber auch anderes.

Die Württembergische versichert fest eingebaute Fahrzeugteile grundsätzlich mit. Für nachgewiesene nachträgliche Umbauten gibt es außerdem eine beitragsfreie Vorsorgedeckung von zehn Prozent des angegebenen Kaufpreises. Bei uns wären das 10.000 Euro.

Allerdings enthalten die Versicherungsbedingungen auch Regelungen zur Höchstentschädigung und zur Unterversicherung.

Wer ein Wohnmobil nachträglich umfangreich ausstattet, sollte deshalb prüfen, ob der Versicherer über diese Veränderungen informiert ist und welcher Wert im Schadenfall tatsächlich zugrunde gelegt wird. Gerade bei einem Totalschaden kann das einen erheblichen Unterschied machen.

Marokko – Haftpflicht ist nicht gleich Kasko

Ein besonders wichtiger Punkt für uns ist der räumliche Geltungsbereich der Versicherung.

2026 waren wir fast drei Monate mit unserem Grand California in Marokko unterwegs. Auf unserer Internationalen Versicherungskarte war Marokko eingeschlossen. Außerdem hatten wir ursprünglich die mündliche Auskunft erhalten, dass dort auch die Kaskoversicherung gelte.

Erst bei einer späteren schriftlichen Nachfrage stellte sich heraus, dass das nicht stimmt. Die Württembergische bestätigte uns dann, dass der Kaskoschutz in Marokko ausgeschlossen ist. Die Internationale Versicherungskarte betrifft in diesem Fall lediglich die Haftpflichtversicherung. Das ist für uns ein erheblicher Nachteil.

Andere Versicherer bieten hier bessere Möglichkeiten. RMV/KRAVAG beispielsweise ermöglicht laut camper.help eine beitragsfreie Erweiterung des Versicherungsschutzes für Marokko auf Antrag, für Urlaubsreisen bis zu sechs Monaten.

Wir werden deshalb bei künftigen Reisen außerhalb Europas sehr genau prüfen, welche Risiken tatsächlich abgedeckt sind. Die Erfahrung zeigt jedenfalls, dass man sich auf eine mündliche Auskunft besser nicht verlassen sollte. Gerade bei Versicherungen ist eine schriftliche Bestätigung sinnvoll.

Schutzbrief und Inhaltsversicherung – brauchen wir das überhaupt?

Viele Wohnmobilversicherungen bieten Zusatzleistungen an, die zunächst durchaus attraktiv klingen: Schutzbrief, Inhaltsversicherung, Elektronikschutz oder zusätzliche Reiseleistungen. Allerdings sollte man sich fragen, ob man diese Leistungen tatsächlich benötigt.

Bei uns ist der Wohnmobil-Inhalt bereits über unsere Hausratversicherung abgedeckt. Außerdem besitzen wir eine ADAC-Plus-Mitgliedschaft. Deshalb haben wir bei den Vergleichsangeboten besonders darauf geachtet, nicht für Leistungen zu bezahlen, die wir bereits anderweitig versichert haben.

Eine Einschränkung gibt es allerdings bei der ADAC-Mitgliedschaft: Unser Grand California wiegt zulässigerweise 4,2 Tonnen. Bei Pannenhilfe und Fahrzeugrücktransport muss man deshalb auf die jeweiligen Gewichts- und Abmessungsgrenzen achten. Wir haben uns vom ADAC schriftlich bestätigen lassen, dass auch unser Grand California mit abgedeckt ist.

Die zusätzliche Absicherung über einen Schutzbrief kann unter Umständen sinnvoll sein. Für uns war sie bei der Auswahl der Wohnmobilversicherung allerdings aus oben genannten Gründen kein entscheidendes Kriterium.

Die Schadenfreiheitsklasse kann zur Falle werden

Ein weiterer Punkt ist die Übertragung der Schadenfreiheitsklasse:

In unserem ursprünglichen Versicherungsschein ist eine Sondereinstufung vermerkt. Solche Einstufungen können einen Versicherungsbeitrag deutlich reduzieren. Bei einem Wechsel werden aber normalerweise nur die tatsächlich bestätigten schadenfreien Jahre übertragen. Ein neuer Versicherer muss die Sondereinstufung des bisherigen Versicherers nicht übernehmen.

Deshalb reicht es nicht aus, bei einem Vergleichsrechner einfach die bisherige SF-Klasse einzutragen. Man sollte vorher klären, welche Einstufung der neue Versicherer tatsächlich anerkennt. Sonst kann das vermeintliche Schnäppchen am Ende erheblich teurer werden.

Noch einige offene Fragen

Eigentlich sollte man meinen, dass ein Versicherungsangebot alle Informationen enthält, die man für eine Entscheidung braucht. Schließlich möchte der Versicherer etwas verkaufen. Tatsächlich ist es aber erstaunlich mühsam, die Angebote wirklich vergleichbar zu machen. Manche Versicherer liefern ausführliche Bedingungen, andere lediglich eine Beitragsberechnung. Und selbst auf konkrete Nachfragen bekommt man gelegentlich Antworten, die neue Fragen aufwerfen.

Bei unserem Vergleich sind deshalb noch einige Punkte offen:

Württembergische: Unser bisheriger Versicherer ist weiterhin der günstigste. Allerdings ist die Vollkaskoversicherung in Marokko ausgeschlossen. Das wurde uns inzwischen schriftlich bestätigt. Offen ist außerdem, wie hoch der endgültige Beitrag für 2027 ausfällt und ob unser laufender Hagelschaden Auswirkungen auf die Schadenfreiheitsklasse hat.

RMV / KRAVAG: Preislich ist RMV der interessanteste Wechselkandidat. Besonders wichtig wäre die angekündigte Möglichkeit, den Kaskoschutz für Marokko auf bis zu sechs Monate zu erweitern. Ob und zu welchen Bedingungen das tatsächlich funktioniert, müsste noch verbindlich bestätigt werden. Auch die Übernahme unserer bisherigen Sondereinstufung ist noch nicht abschließend geklärt. Hinzu kommen Fragen zur fiktiven Schadenabrechnung und zum Versicherungsschutz bei Fährtransporten.

ACCURA / WOMOdigital: Dieses Angebot enthält bereits den Kaskoschutz für Marokko, Tunesien und den asiatischen Teil der Türkei. Auch die sogenannte große Havarie beim Fährtransport ist ausdrücklich eingeschlossen. Allerdings wurde unser Grand California mit einem GFK-Dach kalkuliert. Ob diese Angabe zutrifft und welchen Einfluss eine Korrektur auf den Beitrag hätte, müssen wir noch klären. Dass unser Fahrzeug auf 4,2 Tonnen aufgelastet ist und über Allradantrieb verfügt, sollte ebenfalls ausdrücklich bestätigt werden. Schließlich schließt der Tarif Gelände- und Expeditionsfahrzeuge aus. Auch die tatsächliche Übernahme der Schadenfreiheitsklassen steht noch unter Vorbehalt.

Itzehoer: Hier hat der Versicherungsvertreter immerhin ausführlich auf unsere Fragen geantwortet. Die Haftpflichtversicherung gilt auch in Marokko, bei der Kasko fehlt noch eine eindeutige Aussage. Problematisch könnte außerdem die Schadenfreiheitsklasse werden. Offenbar setzt die angebotene Einstufung voraus, dass wir ein weiteres Fahrzeug zur Itzehoer bringen. Das kommt für uns eigentlich nicht infrage. Auch die Bedingungen bei einer Schadenabrechnung ohne Reparatur sind noch nicht geklärt.

Horbach / Helvetia: Der Kaskoschutz für Marokko ist enthalten, allerdings ist das Angebot mit Abstand das teuerste. Hinzu kommen eine ungünstigere Schadenfreiheitsklasse, eine erhöhte Selbstbeteiligung bei Elementarschäden und Einschränkungen bei der fiktiven Schadenabrechnung. Hier müsste sich preislich schon erheblich etwas bewegen, damit das Angebot wieder interessant wird.

Und was ist uns besonders wichtig?

Wir fahren mit unserem Grand California regelmäßig ins Ausland, gelegentlich auch außerhalb Europas. Deshalb ist der geografische Geltungsbereich der Kaskoversicherung für uns keine theoretische Frage. Wer mit einem Fahrzeug im Wert von rund 100.000 Euro durch Marokko fährt, möchte sich über einen möglichen Unfallschaden möglichst wenig Gedanken machen müssen.

Ein zweiter Punkt ist die Schadenregulierung. Unser aktueller Hagelschaden in Italien hat uns gezeigt, wie unterschiedlich Versicherer mit solchen Schäden umgehen können. Gerade bei einem ausgebauten Wohnmobil ist eine vollständige Reparatur nicht immer sinnvoll. Für ein paar kaum sichtbare Dellen möchte ich jedenfalls nicht den halben Innenausbau demontieren lassen. Deshalb interessiert uns sehr, welche Entschädigung bei einer Abrechnung nach Gutachten ohne tatsächliche Reparatur gezahlt wird.

Und dann sind da noch die Schadenfreiheitsklassen. Ein günstiges Angebot hilft wenig, wenn sich nach Vertragsabschluss herausstellt, dass die kalkulierte Einstufung gar nicht übernommen wird.

Der Vergleich ist also noch nicht abgeschlossen. Im Moment spricht preislich vieles dafür, bei der Württembergischen zu bleiben. RMV und ACCURA sind allerdings ernsthafte Alternativen, insbesondere wegen der möglichen beziehungsweise bereits angebotenen Marokko-Kasko. Ob sich der Mehrpreis lohnt, hängt von den Antworten auf unsere noch offenen Fragen ab.

Warum wir vermutlich trotzdem bei der Württembergischen bleiben

Nach mehreren Angeboten, dem Studium der Versicherungsbedingungen und einigen Rückfragen werden wir uns wohl  entscheiden, bei der Württembergischen zu bleiben. Der Grund ist einfach: Sie bietet uns derzeit den günstigsten Tarif für unseren Grand California. Das bedeutet allerdings nicht, dass wir mit sämtlichen Bedingungen zufrieden sind.

Die fehlende Kaskodeckung für Marokko ist ärgerlich. Auch die Regelungen zur Entschädigung nachträglicher Umbauten verdienen Aufmerksamkeit. Andere Versicherer bieten bei einzelnen Leistungen durchaus Vorteile.

Auf der anderen Seite erhalten wir bei der Württembergischen einen umfangreichen Kaskoschutz, der die meisten für uns relevanten Risiken abdeckt. Und einige der Zusatzleistungen anderer Anbieter brauchen wir schlicht nicht.

Wir hätten also für bestimmte Verbesserungen mehr bezahlen müssen. Ob sich das lohnt, hängt davon ab, welche Risiken man persönlich für besonders wichtig hält.

Für uns rechtfertigen die Vorteile der anderen Angebote derzeit keinen höheren Jahresbeitrag.

Was wir aus dem Vergleich mitnehmen

Der Versicherungsvergleich war keineswegs überflüssig, obwohl wir am Ende wahrscheinlich beim bisherigen Anbieter bleiben.

Wir kennen jetzt die Stärken und Schwächen unserer Versicherung genauer. Wir wissen, dass die Kaskodeckung in Marokko fehlt, dass wir die Absicherung unserer Umbauten im Auge behalten sollten und dass eine vorhandene ADAC-Mitgliedschaft bei einem schweren Wohnmobil nicht automatisch jede denkbare Pannensituation abdecken muss.

Und wir haben festgestellt, dass die Preisvergleiche im Internet zwar eine gute Orientierung bieten, aber nur begrenzt etwas über den tatsächlich zu zahlenden Beitrag aussagen.

Wer sein Wohnmobil versichern möchte, kommt um individuelle Angebote und einen Blick in die Bedingungen kaum herum. Eine besonders vergnügliche Beschäftigung ist das nicht. Aber angesichts des Wertes eines modernen Wohnmobils und der Höhe der Versicherungsprämien kann sich die Mühe durchaus lohnen.